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研究表明，短期是為了找工作，未來是為了發(fā)展。 從這兩方面來看，金融愛好者或者金融畢業(yè)生的首選應(yīng)該是CFA（特許金融分析師），因為它是就業(yè)選擇更廣泛的金融行業(yè)大綱，而其他三個證書則更側(cè)重于財務(wù)管理。 如果你不確定自己只想成為私人客戶的財務(wù)經(jīng)理，CFA會給你更多的選擇。

CFA唯一的缺點是難度大且費用高。 考試分為10個科目，需要通過三門考試才能被錄取。 報名費貴理財規(guī)劃師考試內(nèi)容，培訓(xùn)費更貴。 當(dāng)我準(zhǔn)備CFA考試時，我四處尋找免費的CFA課程和材料以降低成本。 老師用中文講解了知識點，這也幫助我降低了備考的難度。 CFA還提供獎學(xué)金，幸運的朋友甚至可以獲得官方門票！ 下面的鏈接特別適合初學(xué)者保存以備后用。 它將一步步指導(dǎo)你準(zhǔn)備CFA考試~

免費材料摘錄：

我是會計專業(yè)的，本來是在美國參加CPA（注冊會計師）考試的。 當(dāng)我決定轉(zhuǎn)金融的時候，我也和提問者一樣做了很多功課。 經(jīng)過綜合評估，我選擇了CFA。 下面給大家分享的內(nèi)容是根據(jù)當(dāng)年的分析和我多年來的工作經(jīng)驗進(jìn)行擴展和修改的。

按類別來看，CFA可以單獨屬于一個類別，這里的其他三個證書也屬于同一類別。 CFP、RFP、CHFP的關(guān)鍵詞是“財務(wù)規(guī)劃”。 說得更直白一些，就是對個人財富的規(guī)劃。 證書持有者的目標(biāo)職業(yè)是私人銀行理財經(jīng)理、第三方財富管理機構(gòu)的賬戶經(jīng)理等。CFA的關(guān)鍵詞是“投資”。 雖然叫金融分析師，但其實CFA考試內(nèi)容和工作經(jīng)驗要求都是為了一件事做準(zhǔn)備：做出投資決策。 因此，CFA持有者的目標(biāo)職業(yè)是投資銀行從業(yè)人員、證券分析師、基金經(jīng)理、公募或私募基金的財務(wù)總監(jiān)等。

1.特許金融分析師

CFA更愿意為機構(gòu)服務(wù)。 為什么？ 我們可以從其考試內(nèi)容中感受一下：

經(jīng)濟學(xué)（宏觀經(jīng)濟學(xué)、微觀經(jīng)濟學(xué)、國際金融、國際貿(mào)易）、定量分析、國際金融市場與投資工具、另類投資、股權(quán)資本評估、固定收益投資分析、財務(wù)分析、公司財務(wù)、投資組合管理、金融衍生品、職業(yè)道德與執(zhí)行

作為金融知識大綱考試，它具有三大優(yōu)勢：

具有較高的行業(yè)認(rèn)可度。 投資銀行、證券公司、私募基金、銀行或保險的投資部門、VC/PE等都青睞CFA持有者。 我們經(jīng)常可以在公司招聘信息上看到“CFA Perferred”的字樣。 即使你只通過了CFA Level 1或者只報名了CFA考試，你仍然可以把它寫在你的簡歷上，因為它代表了你對職業(yè)選擇的信心和承諾。 畢竟考試難度大，費用也高。 全英語測試還可以驗證您的英語水平。 其知識內(nèi)容是完整的。 CFA考試堪稱金融行業(yè)的行業(yè)大綱。 它由10個科目組成，涵蓋經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、財富規(guī)劃、股票投資、債券投資、另類投資等。學(xué)習(xí)CFA后，你基本上可以鳥瞰金融全景，對金融行業(yè)有一個很好的了解。職業(yè)。 發(fā)展更有利。 畢竟，只有掌握全局，才能找到自己真正的興趣。 它提供的網(wǎng)絡(luò)是巨大的。 CFA在我國的北京、上海、成都、香港、深圳設(shè)有學(xué)會（當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)），并定期舉辦會員活動。 由于CFA證書持有者就業(yè)范圍廣泛，可以結(jié)識不同行業(yè)的朋友。 我的許多“重要”朋友現(xiàn)在都與CFA協(xié)會有聯(lián)系。

很多朋友之所以不建議退CFA，是因為成本高、難度大。 然而，俗話說，付出越多，得到的回報就越多。 CFA多年來一直是金融行業(yè)最有價值的證書，相信未來不會輕易改變。 研究不僅是為了現(xiàn)在，更是為了未來。

2. CFP、RFP 和 CHFP

我的幾位同事是 CFP 或正在獲得 CFP。 該證書的目標(biāo)職位是私人財富顧問或財務(wù)經(jīng)理。 獲得此證書證明您在幫助高凈值和超高凈值客戶進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃方面的專業(yè)知識。 說得更直白一些，就是你有能力幫助客戶管理他或她的財務(wù)狀況，這包括：幫助客戶將賺到的錢進(jìn)行投資，制定更合理的消費計劃，選擇更明智的負(fù)債，最終幫助客戶退休順利傳承財富。 我們可以看一下三張證書的考試內(nèi)容：

理財師在我國還是一個新興行業(yè)。 首先，因為我們的父輩和前人基本上沒有“個人財富”可以規(guī)劃。 第二，在他們那個時代，單位發(fā)放的養(yǎng)老金足以滿足退休后的日常生活，不需要理財師。 “財務(wù)管理”。 西方世界理財師之所以非常繁榮，恰恰與這兩點相反：第一，富人希望在完成資本積累后將其傳給子孫后代；第二，富人希望在完成資本積累后將其傳給后代。 第二，國家對他們的晚年生活基本不負(fù)責(zé)，他們想要退休只能靠自己的積蓄。 錢。

回顧過去，理財師的前輩可能是銀行的客戶經(jīng)理、保險公司的銷售。 他們的工作涵蓋了部分“家庭理財規(guī)劃”和“投資規(guī)劃”，但與我們未來需要的理財規(guī)劃師有著本質(zhì)的區(qū)別。 對于銀行客戶經(jīng)理來說，由于行業(yè)監(jiān)管，他們的報酬來自于金融產(chǎn)品或基金的銷售費用。 與客戶溝通時，只能提供建議，而不能幫助客戶做決策； 客戶經(jīng)理了解的是客戶的“這個銀行賬戶”，而不是“整個財務(wù)狀況”。 至于保險公司的銷售，他們代表保險公司銷售產(chǎn)品。 “銷售”的意義遠(yuǎn)大于“策劃”。 盡管近年來隨著保險經(jīng)紀(jì)人的崛起和保險承保人的專業(yè)化，情況有所改變，但距離還很遙遠(yuǎn)。 全面的“財富規(guī)劃”還有一段路要走。

展望未來，理財規(guī)劃將成為我們每個人生活的重要組成部分，而專業(yè)的理財規(guī)劃師將變得極其有價值。 目前，我們看到國家已經(jīng)釋放了有關(guān)個人養(yǎng)老金的信號。 隨著我國養(yǎng)老金制度的改革，個人財富管理將變得越來越重要。 目前理財師的缺口對于對此感興趣的朋友來說是一個很好的機會。

總結(jié)

研究不僅是為了現(xiàn)在，更是為了未來。 如果您對個人理財規(guī)劃師有濃厚的興趣，希望幫助高凈值個人或家庭制定全面的理財計劃，您可以選擇CFP或CHFP。 如果你更喜歡為機構(gòu)服務(wù)，對“投資決策”更感興趣理財規(guī)劃師考試內(nèi)容，或者你還沒有思考過，那么CFA是你最好的選擇。

附：CHFP考試大綱