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aci注冊國際理財規劃師（cifp）職業能力認證

項目簡介

近些年來，隨著美國經濟的持續穩健發展，村民人均可支配收入逐年下降，預計2020年美國人可以投資的資產將少于200萬億人民幣。可投資財富的迅速下降籌謀了很大的財富管理需求，全民財富管理時代將至，理財市場前景遼闊。而理財產品的復雜多樣、金融陷阱的層出不窮、客戶類別的層次界定、客戶需求的z業多樣、智能投顧平臺的盛行以及理財管理的科技化發展，都引起市場對理財z業人才的需求愈推進烈。在此背景下，作為家庭財富管理“醫生”的從業者們，怎么通過系統學習、測評、認證和實踐應用，實現自身形象和綜合理財規劃能力的增強，以顧客需求為出發點，真正幫助顧客實現家庭理財目標和生活目標的簽署，是行業發展大勢所趨，只是未來工作的重中之重。而隨著對外開放的不斷發展國家理財規劃師考試時間，理財行業亦凸顯出國際化和多元化的特性，人才培養同樣要符合這一趨勢。

致力培養一批具備z業化、職業化和國際化理財z業人才的aci理財規劃師（cifp）項目，則剛好可以滿足這一需求。中國認證商會（aci）作為國際z名的職業認證機構之一，其認證代表了現今職業資質認證的國際水平，具備廣泛的代表性和國際權威性。

認證概況

認證定義

把握理財規劃的基礎原理、工具和技巧，并應用之滿足顧客全方位理財需求的z業人士。

認證圖解

注冊國際理財規劃師（cifp）由德國認證商會（americancertificationinstitute，簡稱aci）組織考試認證，是代表理財規劃行業的z業水平認證。cifp將國際投資理財的z新觀念、zx技術與美國財富管理發展狀況進行完美結合，以確立理財從業人員z業水平檢測標準，以為美國財富管理行業的穩定和持續健康發展不斷培養y秀的理財規劃z業人才為發展愿景。為此，cifp除了囊括了金融理財投資從業者所需把握的理財規劃基礎和應用知識，在充分吸收國際投資理財的前沿和zx技術的同時，降低了部份實務應用模塊知識，實操性更強，還能幫助學員在吸取z業知識的同時快速轉換為實際工作能力的增強。

要成為cifp注冊國際理財規劃師，應當具備一定的相關工作經驗，在aciz定s權機構完成124課時的學習，并通過cifp認證考試。考試合格后，會榮獲aci頒授的證書，以及其他方便各類服務。

培養目標

cifp從而培養一批具備z業化、職業化和國際化的高素養理財z業從業者，為個人/家庭理財目標的實現提供全方位服務。cifp擁有一套建立的知識機制，內容包括家庭財務確診、產品解析、風險管理、法商應用、資產配置、保險規劃、稅c、養老規劃、子教規劃、遺產企劃、財產保全等方面，并附有案例講解及分析，全面囊括z業理財規劃師為顧客提供理財方案時所須要的知識和實務應用技法。學習以后，才能幫助考生系統把握理財規劃所牽涉的各個環節，針對不同層次顧客的真實需求，訂制專屬的理財規劃解決方案，幫助顧客實現資產的“保值、增值、保全”的功能和其他生活目標。

考試設置

注冊國際理財規劃師

英語全稱：certifiedinternationalfinancialplanner

英語簡稱：cifp

報名條件

按照aci的相關規定，具有下述條件之一者，即可報考出席cifp資格考試。

1、取得博士研究生及以上文憑者，連續從事相關工作滿1年者；

2、取得中學碩士文憑，連續從事相關工作滿2年者；

3、取得高中大專文憑，連續從事相關工作滿4年者；

4、具有大學或國家坦承相當于大學以上文化程度，連續從事相關工作滿8年者。

相關工作包括：金融、保險、證券、投資、財務、銀行、律師、房地產等行業。

考試大綱

理論基礎篇

一、理財規劃師的z業資格和職業道德

1、理解作為理財規劃師應具有的z業素質和準入資格；

2、理解并能遵循理財規劃師的職業道德。

二、經濟學基礎

1、理解并把握微觀經濟學的定義、研究對象、基本假定、研究方式；

2、理解需求與需求曲線、供給與供給曲線的定義；

3、掌握需求和供給的均衡以及哪些是均衡報價；需求和供給的彈性的估算；

4、理解市場的定義、市場類別的界定以及完全競爭市場、壟斷競爭市場、寡頭壟斷市場以及壟斷市場的特性和差別；

5、掌握宏觀經濟學中的gdp、cpi、失業率等常見的宏觀經濟指標及其反映的社會現實；

6、理解is-lm曲線，is-lm曲線與財政新政和本幣新政之間的關系；

7、理解財政新政和本幣新政，把握各新政使用的新政工具以及對應的新政療效；

8、理解總需求曲線和總供給曲線，理解總需求-總供給模型和經濟的常年均衡；

9、掌握不同的經濟周期下投資理財策略的選擇。

三、金融學基礎

1、理解我國本幣方式的演化、貨幣機制，把握我國本幣層次的界定及其反映的經濟現實；

2、掌握信用的基本概念、信用的類別、信用造就的原理及應用；

3、理解本息和利率的本質、利率的類別和我國的利率機制；

4、熟悉我國金融市場金融機構類別及現況，了解中央中行的職能、商業中行的概念特征、金融監管的機構和監管舉措以及金融工具的不同分類；

5、理解國際收支帳戶的定義與內容、匯率的價簽方式以及國際資本流動。

四、投資基礎

1、理解我國的投資環境，把握各類投資工具的類別和對應的風險與回報；

2、理解有效市場假說和行為金融理論；

3、掌握風險與風險喜好、均值-殘差剖析、z優組合選擇、資產組合邊界與有效前沿等基本的投資組合理論。

五、會計與財務基礎

1、掌握財會的基本假定、會計基本要素和財會課目；

2、理解財會記帳的基本原則，理解財會方程以及哪些是躍層記帳；

3、掌握財務財會報告的主要類別和財務報表剖析的辦法；

4、理解家庭財務報表的編制、家庭財務確診的方式應用。

六、法律基礎

1、理解哪些是私法，調整的是什么關系，有什么不同的刑事行為，以及刑事行為能力人的界定；

2、掌握代理、撤銷權、訴訟的時效等基本概念；

3、熟悉感情法調整的這些感情家庭關系，在結婚時對于財產怎樣進行分割；

4、掌握法定承繼、遺囑承繼；遺贈承繼和遺囑的差別；遺產承繼根據什么次序承繼。

七、稅務基礎

1、理解征稅的概念特性，知曉我國的稅賦體制；

2、掌握所得稅中個人所得稅以及企業所得稅詳細的稅目和應納稅額的估算；

3、掌握流轉稅、資源、財產稅和目的、行為稅類的詳細種類界定，以及適用稅賦。

八、概率統計與金融估算基礎

1、掌握機率與統計的基本術語、統計圖表的類別；

2、掌握持有期利潤率、到期利潤率等利潤率的估算以及β系數、夏普指數、特雷諾指數、詹森指數等投資業績考量指標；

3、掌握本幣時間價值理論，熟練把握折現、終值、年金、利率等的估算及其應用；

4、熟練把握用金融估算器進行本幣時間價值、攤銷、利率換算、凈折現和內部回報率的估算。

實操規劃篇

一、現金規劃

1、掌握現金持有動機、現金需求計算的方式和家庭收入總額表的編制；

2、掌握收入來源與開支去向的規劃、儲蓄管理辦法、緊急備用金成立以及財務百分比考量指標剖析；

3、掌握現金規劃使用的詳細工具，通過案例講解和分析，把握并復制現金規劃的步驟及方案。

二、住房規劃

1、理解買房規劃的詳細方法國家理財規劃師考試時間，租房與買房各自的異同點，買樓決策怎么起草；

2、購房規劃可選擇的還款模式、重點調研等額本息還貸法與等額利息還貸法的估算；

3、熟練利用金融估算器進行買房買房計劃的相關估算，通過案例講解和分析，把握并復制住房買房規劃的步驟及方案。

三、子女教育規劃

1、理解孫輩教育規劃的原則、特點和孫輩教育規劃的步驟；

2、熟練把握孫輩教育金需求缺口的推算、子女教育工具的組合使用方式，通過案例講解和分析，把握并復制孫輩教育規劃的步驟及方案。

四、退休養老規劃

1、掌握退職養老規劃的原則與影響誘因、退休養老規劃的步驟；

2、熟練把握美國養老保障機制及各類養老工具的特征；

3、熟練把握養老金需求資金缺口的推算、養老規劃工具的使用方式，通過案例講解和分析，把握并復制退職養老規劃的步驟及方案。

五、投資規劃

1、掌握投資規劃的重要原則，進行投資組合風險和回報測度的方式；

2、掌握投資組合理論、風險資產定價方式；

3、掌握風險調整的重要的績效指標和投資組合業績評估的方式；

4、理解資產配置的內涵，把握常用的資產配置策略，通過案例講解和分析，把握資產配置的策略及技巧。

六、保險規劃

1、理解風險和壽險之間的關系，熟知壽險的四大原則；

2、掌握人身壽險及其類別、財產壽險及其類別；

3、掌握家庭人身壽險、健康壽險、教育金壽險、投資壽險的特性及配置要領；

4、掌握人身壽險需求的推算方式，通過案例講解和分析，把握針對不同類別不同生命周期家庭進行壽險配置的方式。

七、稅c

1、掌握稅c的概念，及其與b稅、節稅、偷稅的差別；

2、掌握稅c的基本原則和稅c技術，結合案例，把握個人所得稅、企業所得稅、增值稅與消費稅的籌劃方式和技術。

八、財產分配和弘揚規劃

1、掌握財產分配和弘揚的重要原則；

2、掌握感情財產分配機制，感情財產保全的方式；

3、了解遺產稅機制，把握遺產籌劃的主要工具及其應用場景。

九、綜合案例剖析

1、數量把握綜合理財規劃方案制做的步驟，并能按照顧客需求為顧客訂制專屬方案。

考試時間

1、注冊國際理財規劃師項目，在每年3、6、9、12月末安排四次考試，學員完成全課時輪訓及考前補習后，即可向輪訓機構申請考試。輪訓機構統計報名數量及信息，向aci國際認證美國總部申請考試。

2、考試時間將起碼提早10個自然日通知到學員。

考試成績及獲取證書

1、成績分成abcd四檔，c檔及以上及格，可獲取aci證書。

2、獲取證書的學員可通過以下網址查詢證書信息及成績。

轉鏈接查詢：

3、注冊國際理財規劃師項目證書及考試成績終生有效，可逐步報考更高中級證書。

4、獲得認證的學員可申請榮獲中國加洲政府和聯邦政府的公證。

報考遞交資料

1、aci報考登記表（具體填寫）；

文件下載

2、電子原版合照；

3、身份證打印件；

4、學歷打印件；在校生提供師生證或在校證明；

5、工作證明；

6、相關z業證書（可選）；